عوامل موثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث

در کشور ما، بیمه خودرو به دو شکل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه وجود دارد. بیمه شخص ثالث، یک بیمه اجباری است که همه رانندگان باید حتما آن داشته باشند و با این بیمه هزینه خسارت‌هایی را که به دیگران وارد می‌کنید، جبران می‌شود. بیمه بدنه هم محافظ خودروی خود شماست و هزینه خسارت‌های ناشی از تصادف، آتش‌سوزی یا حتی سرقت را پوشش می‌دهد.

نکته‌ای که در رابطه با قیمت بیمه‌ها وجود دارد این است که مبلغی که برای این بیمه‌ها پرداخت می‌کنید، همیشه یکسان نیست و به عوامل زیادی بستگی دارد. از مدل و سال ساخت خودرو گرفته تا نوع کاربری، میزان پوشش، تخفیف‌ها و حتی سابقه رانندگی شما، همه می‌توانند در تعیین مبلغ حق بیمه نقش داشته باشند. در ادامه با ما همراه باشید تا به بررسی عوامل موثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث بپردازیم.

بیمه شخص ثالث؛ الزامی برای همه خودروها

بیمه شخص ثالث، طبق قانون، برای تمام وسایل نقلیه اجباری است. مبلغ این بیمه معمولا بر اساس نرخ پایه اعلام‌شده توسط بیمه مرکزی و عوامل دیگر مشخص می‌شود. برخلاف تصور خیلی‌ها، قیمت بیمه شخص ثالث به ارزش خودرو ارتباط مستقیم ندارد؛ بلکه بیشتر به میزان ریسک بروز حادثه و میزان دیه سالانه بستگی دارد که قوه قضاییه اعلام می‌کند.

در واقع خودرویی که احتمال بیشتری برای ایجاد خسارت یا تصادف دارد، حق بیمه بالاتری پرداخت می‌کند. برای مثال، تاکسی‌ها، وانت‌بارها و خودروهای آموزش رانندگی به دلیل کاربری پرخطرتر، باید پول بیشتری بابت بیمه بدهند.

عوامل مؤثر بر حق بیمه شخص ثالث

در ادامه به معرفی عوامل موثر بر حق بیمه شخص ثالث اشاره خواهیم کرد:

1.     قوانین و مقررات از سوی بیمه مرکزی

هرگونه تغییر نرخ پایه بیمه یا قوانین بیمه مرکزی می‌تواند مستقیما مبلغ بیمه شما را تغییر دهد و آن را کم و زیاد کند.

2.     نوع کاربری خودرو

همان‌طور که در بخش بالاتر گفتیم، خودروهای مسافربر یا باری، به دلیل کار زیاد و خطر بیشتر، حق بیمه بالاتری دارند.

سال ساخت خودرو

خودروهای قدیمی‌تر، مخصوصا بالای ۱۵ سال، معمولا جزو خودروهای فرسوده و پرخطر به حساب می‌آیند. بعضی شرکت‌های بیمه برای هر سال اضافی، ۲٪ به مبلغ بیمه اضافه می‌کنند.

3.     مشخصات خودرو

شاید عجیب باشد؛ اما تعداد سیلندر، حجم موتور و مدل خودرو در تعیین نرخ بیمه تأثیر دارند. هرچه قدرت موتور بیشتر باشد، ریسک حادثه هم بالاتر است.

4.     قیمت دیه

هر سال نرخ دیه کامل انسان توسط قوه قضاییه اعلام می‌شود و بیمه‌ها متناسب با آن قیمت‌ها را تغییر می‌دهند.

5.     سقف تعهدات بیمه

اگر در زمان خرید بیمه شخص ثالث پوشش مالی بالاتری انتخاب کنید، طبیعتا حق بیمه هم افزایش پیدا می‌کند.

6.     تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

مهم‌ترین تخفیف برای خرید بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت است. هر سالی که بدون حادثه بگذرانید، درصد تخفیف شما بیشتر می‌شود. بعضی شرکت‌های بیمه هم هم تخفیف‌های گروهی یا ویژه بانوان، سالمندان و خودروهای هیبریدی دارند.

7.     جریمه دیرکرد

اگر بیمه شخص ثالثتان را به‌موقع تمدید نکنید، برای هر روز تأخیر جریمه اضافه می‌شود.

8.     مدت اعتبار بیمه‌نامه

بیمه کوتاه‌مدت معمولا گران‌تر از بیمه سالانه تمام می‌شود؛ بنابراین اگر می‌خواهید هزینه‌هایتان را کاهش دهید بهتر است به سراغ بیمه‌های یک‌ساله بروید.

تأثیر نوسان قیمت خودرو بر بیمه بدنه

با توجه به بازار پرنوسان خودرو در ایران، بعضی شرکت‌های بیمه گزینه‌ای ارائه می‌دهند که با پرداخت مبلغ بیشتر، افزایش قیمت خودرو تا سقف مشخصی پوشش داده شود. اگر قیمت خودرو بیش از آن سقف بالا برود، باید الحاقیه جدید بخرید تا پوشش شما کامل شود.

نکاتی برای خرید بهتر بیمه شخص ثالث

• نرخ بیمه شخص ثالث در همه شرکت‌های بیمه تقریبا یکسان است؛ چون این نرخ را بیمه مرکزی تعیین می‌کند.

• تفاوت نرخ بیمه شرکت‌ها در تخفیف‌ها، خدمات و سرعت پرداخت خسارت است.

• اگر سابقه رانندگی خوبی دارید، حتما از تخفیف‌های عدم خسارت استفاده کنید.

• بیمه بدنه برای خودروهای نو، گران‌قیمت یا حتی خودروهایی که زیاد در مسیرهای پرخطر تردد می‌کنند، می‌تواند به عنوان یک مکمل عمل کند.

جمع بندی

حق بیمه خودرو قاعده و قانون خودش را دارد. عواملی مثل مشخصات خودرو، سال ساخت ماشین، نرخ دیه و غیره می‌توانند تاثیر مستقیم روی قیمت بیمه شخص ثالث داشته باشند. شما می‌توانید با توجه به نکاتی که در این مقاله گفته شد، بیمه شخص ثالث را با قیمت بهتری خریداری کنید. برای اطلاعات بیشتر و مشاهده لیست قیمت بیمه خودروهای مختلف به صفحه  مراجعه کنید.