نرخ دیه در سال ۱۴۰۴ چقدر افزایش یافت؟

بر اساس اعلام قوه قضاییه، نرخ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر تعیین شد:

• ماه‌های غیرحرام: نرخ دیه در ماه‌های غیر حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است.

• ماه‌های حرام: نرخ دیه در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است.

این رقم نسبت به دیه سال ۱۴۰۳ (۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام) بیش از ۳۳ درصد افزایش داشته است.

تاثیر نرخ دیه بر افزایش تعرفه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

 چرا حق بیمه شخص ثالث در سال 1404 افزایش یافت؟ یکی از مهم‌ترین دلایل افزایش حق بیمه در این سال، رشد چشمگیر نرخ دیه بوده است که افزایش نرخ دیه در سال ۱۴۰۴، تبعات مالی گسترده‌ای برای بیمه‌گزاران به‌دنبال داشت. این تغییر، مستقیماً باعث رشد تعرفه بیمه شخص ثالث، افزایش تعهدات مالی بیمه‌گر و تغییر در مبنای تخفیف‌ها و جریمه‌ها شد.

افزایش حق بیمه پایه

بر اساس اعلام بیمه مرکزی، پس از افزایش نرخ دیه، حق بیمه پایه برای خودروهای سواری چهار سیلندر از حدود ۵ میلیون و ۷۴۰ هزار تومان به حدود ۷ میلیون و ۸۴۰ هزار تومان افزایش یافت.

افزایش تعهدات مالی بیمه‌گر

طبق اعلام بیمه مرکزی، حداقل تعهد مالی (پایه) در سال ۱۴۰۴ از ۴۰ میلیون به حدود ۵۳.۳ میلیون تومان رسید که معادل ۲.۵ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام است. این افزایش به معنای آن است که در صورت بروز خسارت مالی، شرکت بیمه تا این سقف موظف به پرداخت خسارت خواهد بود. تغییر در سقف تعهدات مالی، علاوه بر افزایش امنیت بیمه‌گزار، موجب رشد حق بیمه پرداختی نیز شده است.

آیا افزایش نرخ دیه بر تخفیف‌ها و جریمه‌ها هم اثر دارد؟

افزایش نرخ دیه مستقیماً بر نرخ پایه بیمه شخص ثالث تأثیر گذاشته و باعث افزایش قابل‌توجه قیمت نهایی بیمه‌نامه شده است، اما نکته مهم این‌جاست که این افزایش، تغییری در نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارت یا جریمه دیرکرد ایجاد نکرده است.

تخفیف‌ها همچنان طبق روال پلکانی سال‌های گذشته اعمال می‌شوند و جریمه دیرکرد نیز بر اساس فرمول ثابت محاسبه می‌شود. با این حال، چون نرخ پایه بالاتر رفته، حتی افرادی که تخفیف‌های بالایی دارند یا فقط چند روز تاخیر در تمدید بیمه‌نامه داشته‌اند، حالا باید مبالغ بیشتری پرداخت کنند.

چرا نرخ دیه افزایش پیدا می‌کند؟

دلایل اصلی افزایش نرخ دیه در سال‌های اخیر عبارت‌اند از:

• افزایش نرخ تورم و هزینه‌های زندگی

• افزایش ارزش پول دیه برای بازماندگان متوفی

• ضرورت همگام‌سازی با هزینه‌های درمان و زندگی

• بازنگری در عدالت اجتماعی و قضایی در پرداخت خسارات جانی

تبعات افزایش نرخ بیمه شخص ثالث بر بازار و مردم

از جمله تبعات افزایش نرخ بیمه شخص ثالث بر مردم به موارد زیر می‌توان اشاره کرد:

فشار اقتصادی بر خانوارها

برای خانوارهایی که چند وسیله نقلیه دارند یا درآمد محدودی دارند، این افزایش یک فشار محسوس محسوب می‌شود، خصوصاً اگر تخفیف عدم خسارت نداشته باشند.

افزایش تمایل به خرید بیمه‌نامه قسطی

شرکت‌های بیمه برای کاهش فشار مالی بر مشتریان، فروش اقساطی بیمه‌نامه را توسعه داده‌اند، اما این موضوع ممکن است به افزایش ریسک وصول اقساط منجر شود.

افزایش هزینه خسارات برای شرکت‌های بیمه

برآوردها نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه در رشته شخص ثالث با زیان عملیاتی مواجه‌اند. افزایش نرخ دیه، تعهدات مالی این شرکت‌ها را بیشتر کرده و اگر حق بیمه متناسب نباشد، وضعیت مالی آن‌ها را ناپایدارتر می‌کند.

راهکارهای مواجهه با افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در ۱۴۰۴

افزایش بیش از ۳۳ درصدی نرخ دیه در سال ۱۴۰۴، منجر به رشد قابل‌توجه حق بیمه شخص ثالث شد و فشار مالی جدیدی را بر دوش بیمه‌گزاران گذاشت؛ به‌ویژه برای افرادی که فاقد تخفیف عدم خسارت هستند یا تمدید بیمه‌نامه‌شان با تاخیر انجام شده است. در چنین شرایطی، انتخاب آگاهانه بیمه‌نامه بیش از هر زمان دیگری اهمیت دارد.

برای مدیریت این افزایش هزینه، پیشنهاد می‌شود پیش از خرید یا تمدید بیمه‌نامه، حتماً نرخ شرکت‌های مختلف را مقایسه کرده و طرح‌هایی را انتخاب کنید که هم پوشش مناسب داشته باشند و هم متناسب با بودجه شما باشند.

اگر به‌دنبال خرید سریع، آسان و به‌صرفه بیمه شخص ثالث هستید، می‌توانید از سایت‌های آنلاین مقایسه و خرید بیمه استفاده کنید. این پلتفرم‌ها امکان مشاهده قیمت‌ها، پوشش‌ها و شرایط شرکت‌های مختلف بیمه را تنها با چند کلیک فراهم می‌کنند. به این ترتیب، بهترین تصمیم را می‌گیرید و بدون پرداخت هزینه اضافی، بیمه‌نامه خود را آنلاین و فوری دریافت می‌کنید.