بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام کدامند؟

همه بانک‌ها شرایط اعطای تسهیلات را باتوجه‌به دو عامل مهم، یکی قوانین بانک مرکزی و دیگری تراز مالی خود بانک، تعیین می‌کنند. به همین دلیل است که با وجود شباهت‌های کلی، جزئیات فرایند دریافت وام در هر بانک متفاوت از بانک‌های دیگر است. با چنین تفاوت‌هایی، شما باید به‌دنبال بانکی باشید که برای پرداخت وام عملکرد بهتر و فرایند ساده‌تری داشته باشد و اولویت‌های شما را برآورده کند. می‌خواهید بدانید بهترین بانک‌ها برای دریافت وام کدام‌اند؟ تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

معیارهای مهم برای انتخاب بهترین بانک جهت وام‌گرفتن

پیش‌از آنکه بهترین بانک‌ها برای دریافت وام را معرفی کنیم، ابتدا بیایید ببینیم منظور از بهترین بانک چیست. هیچ بانکی نمی‌تواند برای همه «بهترین» باشد. باید اولویت‌ها و نیازهای شخصی خودتان را در نظر بگیرید و بر آن اساس، بهترین بانک را انتخاب کنید. برای مثال، اگر برای شما سود وام مهم‌تر از ضمانت است، بانک‌های قرض‌الحسنه انتخاب بهتری هستند. این در حالی است که اگر ضامن نداشته باشید، احتمالاً بانکی را انتخاب می‌کنید که وام بدون ضامن ارائه دهد حتی اگر سود ۲۳درصدی بابت آن دریافت کند. باتوجه‌به این موضوع، معیارهای زیر را هنگام انتخاب بهترین بانک برای دریافت وام بررسی کنید:

• نرخ سود و کارمزد؛

• مدت‌زمان بازپرداخت؛

• سرعت پرداخت وام به متقاضی؛

• شرایط ضمانت و وثیقه‌ها؛

• سادگی یا پیچیدگی فرایند تشکیل پرونده؛

• مقدار میانگین حساب و خواب سپرده؛

• مسدودی بخشی از وام.

بهترین بانک‌ها برای دریافت وام

در این بخش، برخی از بهترین بانک‌ها برای دریافت وام را بررسی کرده‌ایم. در هر مورد علت انتخاب را از نظر شرایط کلی توضیح داده‌ایم؛ اما بازهم باید شرایط فردی خودتان معیار تصمیم‌گیری باشد:

بانک ملی ایران

بهترین برای: دسترسی آسان، انعطاف در کارمزدها، قابلیت انتقال امتیاز.

بانک ملی ایران به‌عنوان بزرگ‌ترین بانک دولتی کشور، یکی از پرطرفدارترین بانک‌ها برای دریافت تسهیلات است. این بانک طرح‌های متنوعی برای افراد حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به طرح مهربانی ملی اشاره کرد. این طرح درواقع نسخه به‌روزشده‌ای از طرح نهال ملی است که آن‌هم جزو وام‌های پرطرفدار بانک ملی بود. کارمزد وام مهربانی ۲ تا ۴ درصد است و نسبت به وام‌های موجود در لیست وام های بانک ملی شرایط دریافت ساده‌تری دارد.

علاوه بر وام مهربانی، بانک ملی طرح‌های اعتباری، وام ازدواج، وام فرزندآوری و تسهیلات با وثیقه طلا هم اعطا می‌کند که بسته به نیاز و شرایط خود می‌توانید از بین آن‌ها انتخاب کنید. اپلیکیشن بام با محاسبه‌گر رسمی خود به شما امکان می‌دهد مبلغ وامی را که می‌توانید بگیرید به‌شکل دقیق برآورد کنید.

بانک ملت

بهترین برای: حجم بالای پرداخت تسهیلات.

بانک ملت با سامانه فرابانک خود به تعداد بسیار زیادی از متقاضیان امکان می‌دهد بدون نیاز به مراجعه حضوری، تسهیلات خرد تا سقف ۲۰۰میلیون تومان دریافت کنند. این وام براساس رتبه اعتباری و میانگین حساب پرداخت می‌شود؛ یعنی نیازی به ضامن ندارد.

یکی دیگر از طرح‌های پرطرفدار بانک ملت، طرح نیک‌وام است که نوعی وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴درصد است و تا سقف ۳۰۰میلیون تومان پرداخت می‌کند. برای دریافت این وام که براساس میانگین حساب ۴ تا ۱۲ ماهه تعیین می‌شود، باید حساب قرض‌الحسنه نیک باز کنید.

بانک ملت عملکرد مناسبی در پرداخت وام‌های تکلیفی ازجمله وام ازدواج، وام فرزندآوری و وام ودیعه مسکن دارد. بنابراین، دریافت وام از بانک ملت برای افرادی که متقاضی وام‌های تکلیفی هستند، کارمندان دولت و حقوق‌بگیران با رتبه اعتباری خوب بهترین انتخاب به شمار می‌رود.

بانک پاسارگاد

بهترین برای: وام‌های بدون ضامن فوری به‌ویژه در مبالغ خرد.

بانک پاسارگاد با ترابانک ویپاد خود، یکی از بهترین گزینه‌ها برای وام‌های فوری، بدون ضامن و غیرحضوری است. این بانک چهار طرح بیشتر ندارد ولی فرایند دریافت آن‌ها نسبت به گزینه‌های مشابه بسیار ساده‌تر است. تسهیلات پشتوانه، برآیند، برآیند چک‌یار و پیمان ازجمله وام های بانک پاسارگاد در ویپاد هستند که فقط با اعتبارسنجی و بسته به نوع طرح، با سکه‌های وی‌کلاب و ارائه چک الکترونیک به متقاضیان اعطا می‌شوند. درحال‌حاضر، سقف تسهیلات پیمان ۴۰۰میلیون تومان و بقیه طرح‌ها تا ۵۰میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

هرچند نرخ سود وام‌های پاسارگاد ۲۳درصدی است ولی فرایند ساده و سریع آن، این بانک را به گزینه‌ای محبوب به‌ویژه برای مبالغ خرد تبدیل کرده است.

بانک رسالت

بهترین برای: کارمزد پایین برای مبالغ خرد و کلان، فرایند کاملاً آنلاین.

بانک قرض‌الحسنه رسالت یکی از بانک‌های تخصصی با فرایند کاملاً آنلاین و سقف مبالغ متنوع است. در این بانک اشخاص حقیقی تا ۵۰۰میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا سقف ۱٫۵میلیارد تومان، می‌توانند وام دریافت کنند. کارمزد آن‌ها بین ۲ تا ۴ درصد است و برای کسانی که به‌دنبال وام‌های قرض‌الحسنه با سود کم هستند گزینه مناسبی به شمار می‌رود.

شرط مهم بانک رسالت، ایجاد میانگین حساب و رتبه اعتباری خوب در سامانه مرآت است. در رتبه‌های اعتباری بالا، وام‌ها بدون ضامن رسمی و با سفته الکترونیک پرداخت می‌شوند و همه مراحل، از افتتاح حساب گرفته تا صدور سفته، به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. به‌دلیل همین سادگی فرایند، بانک رسالت یکی از بهترین گزینه‌ها برای وام‌های فوری با سود پایین محسوب می‌شود.

بانک مهر ایران

بهترین برای: تنوع طرح‌های با سود کم.

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با طرح‌های متنوع خود از پیشگامان ارائه وام‌های با سود پایین به‌ویژه کارمزدهای ۰ تا ۴ درصد به حساب می‌آید. طرح‌های یاقوت، الماس، کیوبانک، نیلوفر و بسیاری از طرح‌های دیگر بانک مهر ایران، شرایط نسبتاً ساده‌ای برای اشخاص حقیقی، حقوقی و اصناف فراهم می‌کنند. این بانک می‌تواند انتخاب اول افرادی باشد که کارمزد وام برایشان در اولویت است.

بانک سامان

بهترین برای: خدمات نئوبانکی و تسهیلات ویژه دارندگان کارت‌خوان.

بانک سامان با اپلیکیشن بلوبانک خود یکی از بهترین بانک‌ها برای دریافت وام است. بلوبانک طرح‌های متنوعی برای اعطای وام دارد و به‌تازگی طرح‌های بیشتری نیز اضافه کرده است. اگر به وام خرد نیاز دارید، با میانگین موجودی حساب سه‌ماهه و رتبه اعتباری خوب، می‌توانید وام فوری ۱ تا ۴۰ میلیون تومانی بدون ضامن دریافت کنید. اگر رتبه اعتباری‌تان پایین است، می‌توانید برای «وام به‌جا» درخواست دهید که در این صورت به ضمانت یکی از کاربران بلوبانک دارای رتبه اعتباری خوب نیاز دارید.

بلوبانک طرح‌های دیگری ازجمله وام ۴۰۰میلیون تومانی و وام ۱میلیارد و ۴۰۰میلیون تومانی (با وثیقه‌گذاری) هم دارد که به‌تازگی راه‌اندازی شده است. به‌طور کلی، فرایند وام‌گرفتن در بلوبانک نسبت به بسیاری از نئوبانک‌ها آسان‌تر است.

سخن پایانی

انتخاب بهترین بانک‌ها برای دریافت وام، تا حد زیادی به شرایط و اولویت‌های شخصی خودتان بستگی دارد. برای وام‌های فوری، بانک‌هایی بهترند که سرعت فرایند دریافت وام در آن‌ها بالاتر باشد. اگر به‌دنبال وام‌های با سود پایین هستید، بانک‌هایی را انتخاب کنید که طرح‌های قرض‌الحسنه با تنوع بیشتری داشته باشند. درصورتی‌که ضامن ندارید، بانک‌هایی که طرح‌های وام بدون ضامن متنوع‌تری ارائه می‌دهند و شرایط ساده‌تری می‌طلبند، گزینه‌های بهتری هستند. باتوجه‌به این معیارها، بانکی را انتخاب کنید که با اولویت‌های شما همخوانی داشته باشد.

به کانال تلگرام هم میهن بپیوندید
به کانال بله هم میهن بپیوندید
به کانال روبیکا هم میهن بپیوندید